¿Qué son los límites del seguro?
Tu límite de seguro, también conocido como cantidad de cobertura, es la cantidad máxima que tu aseguradora puede pagar por un reclamo, según lo establecido en tu póliza. La mayoría de las pólizas de seguro, incluidos los de hogar y seguro de auto, tienen distintos tipos de coberturas con límites de cobertura distintos.
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¿Cómo funcionan los límites de cobertura del seguro?
Los límites de cobertura de tu póliza son la cantidad máxima que tu aseguradora puede pagar por reclamos asegurados. Si presentas un reclamo a tu aseguradora o tienes un reclamo contra tu seguro, y los costos superan tu límite de cobertura, entonces puedes ser responsable de los costos restantes que no estén asegurados por tu seguro.
Ten en cuenta que un límite de cobertura más alto suele significar una tarifa de seguro más alta, y que no todas las coberturas de seguro tienen o te permiten elegir un límite de cobertura.
Explicación de los límites del seguro de auto
Algunos tipos de seguro, especialmente el seguro de auto, ofrecen un rango de límites de cobertura para cualquier tipo de cobertura dado. Por ejemplo, la mayoría de los estados de EE. UU. exigen un límite mínimo para la cobertura de responsabilidad civil en una póliza de seguro de auto, pero puedes elegir límites de responsabilidad civil más altos para proteger mejor tus bienes si eres responsable de las lesiones o propiedad dañada de otra persona.
Los límites de cobertura de responsabilidad civil en el seguro de auto suelen aparecer como tres números separados. Si tienes un seguro de auto con límites de cobertura de responsabilidad civil de $50,000/$100,000/$30,000, esas cifras se desglosan como sigue:
- $50,000: La cantidad máxima que tu aseguradora pagará por lesiones corporales por persona.
- $100,000: La cantidad total que tu aseguradora pagará por lesiones corporales por accidente.
- $30,000: El máximo que tu aseguradora pagará por daños a la propiedad por accidente, como la reparación del vehículo del otro conductor en un accidente en el que tuviste la culpa.
Para otros tipos de coberturas de seguro de auto, como la cobertura integral y la cobertura de seguro por colisión, el límite del seguro suele ser el valor real en efectivo de tu auto.
Infórmate de cuánto seguro de auto puedes necesitar.
Explicación de los límites del seguro de hogar
Límites de vivienda
En tu póliza de seguro de hogar, algunas instituciones de crédito como las compañías hipotecarias y financieras exigen que tengas suficiente cobertura de vivienda para cubrir la cantidad de tu préstamo. Algunas aseguradoras basarán el límite de cobertura de tu vivienda en el costo de reemplazo de tu vivienda, que viene determinado por su edad, tamaño y otras características.
Por estos motivos, es posible que no puedas elegir el límite de cobertura de tu vivienda. Si puedes elegir tu límite de vivienda, investiga cuánto podría costar reconstruir tu casa y apunta a esa cantidad de cobertura. Tu límite de cobertura de otras estructuras suele ser un porcentaje de tu cobertura de vivienda.
Límites de bienes personales
El límite de cobertura de tus bienes personales suele ser el 50% del límite de tu vivienda, aunque a veces puede aumentar o disminuir. Las pólizas de hogar también pueden tener límites de cobertura adicionales llamados sublímites para artículos específicos como joyas y armas de fuego. Si quieres que se cubran artículos específicos hasta su costo total de reemplazo, considera la posibilidad de "programarlos" con una cláusula adicional, también conocida como endoso.
Aprende las diferencias entre el costo de reemplazo y el valor real en efectivo.
Limites de pérdida de uso
Las aseguradoras varían en cómo establecen los límites de cobertura por pérdida de uso (gastos de manutención que superan los costos normales incurridos mientras se repara o reconstruye tu casa debido a una pérdida asegurada). Algunas pólizas ofrecen cobertura de hoteles y comidas durante un tiempo determinado, mientras que otras fijan el límite de cobertura en una cantidad o porcentaje específico en dólares de tu límite de cobertura de vivienda.
Límites de responsabilidad civil personal
Para los propietarios de hogar, la cobertura de responsabilidad civil personal puede proporcionar protección si tú o un familiar residente es declarado culpable de lesiones corporales o daños a la propiedad ajena. Puedes elegir el límite de tu cobertura de responsabilidad civil personal; a menudo las tres opciones son $100,000, $300,000 o $500,000. Tu límite suele aplicarse a los daños asegurados de los que eres legalmente responsable.
Obtén consejos para calcular cuánto seguro de hogar necesitas.
Consejo:
La mayoría de las pólizas de hogar te permiten elegir un límite mínimo de responsabilidad civil personal de $100,000 y un máximo de $500,000. Si tu valor neto es más de $500,000 y quieres cobertura adicional, puedes considerar una póliza sombrilla.
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