¿Qué es un deducible de seguro?

¿Cómo funcionan los deducibles?

Cuando compres un seguro, encontrarás que la cantidad del deducible varía de una póliza a otra. Existe una correlación entre la cantidad del deducible y la tarifa de tu seguro. Si tienes un deducible más alto, tus primas suelen ser más bajas. Por el contrario, tus primas serán más altas con un deducible más bajo.

Nota importante: Cuándo y cómo se aplica un deducible pueden variar según el tipo de póliza. Aprende más en la sección a continuación sobre los distintos tipos de deducibles.

Ten en cuenta que los deducibles del seguro se basan en el riesgo financiero. Si optas por un deducible más alto, puede que estés pagando una tarifa más baja, pero también asumes una mayor responsabilidad financiera por los gastos que tendrás que pagar en caso de un reclamo.

¿Qué es la prima de un seguro de auto versus un deducible?

La prima de seguro es la cantidad que pagas a una compañía de seguros por la cobertura. Puedes pagar mensual, semestral o anualmente.

Por otro lado, un deducible de seguro es la cantidad de dinero de la que tú eres responsable y que debes pagar de tu bolsillo por un reclamo cubierto.

¿Qué es un ejemplo de un deducible?

Si tienes un deducible de $250 en la cobertura de colisión de tu póliza de seguro de auto y tienes un accidente que causa daños a tu vehículo por valor de $5,000, tendrás que pagar $250 y la compañía de seguros cubriría los $4,750 restantes.

Tipos de deducibles de seguro

Deducibles del seguro de auto

Se aplican deducibles de seguro de auto a cada pérdida asegurada, lo que significa que pagarás el deducible indicado en tu póliza cada vez que presentes un reclamo aplicable. Normalmente, sólo pagarás un deducible en tu cobertura integral y de colisión, pero es posible que algunos reclamos integrales no requieran un deducible, como los reclamos de parabrisas en algunos estados. Si los daños no alcanzan el umbral del deducible, pagarás los costos de tu bolsillo. También puedes tener un deducible en tu cobertura de conductores sin seguro para daños a la propiedad y protección para lesiones personales. Un deducible no suele aplicarse a las reclamaciones presentadas bajo tu cobertura de responsabilidad civil.

Deducible del seguro de propiedad

Los deducibles de propietario de hogar y los deducibles para inquilinos son similares a los deducibles de auto — pagarás un deducible por cada pérdida asegurada (generalmente para reclamos presentados bajo la cobertura de vivienda, otras estructuras y bienes personales). Como los daños a una vivienda suelen ser más costosos, pagar un deducible más bajo puede reducir lo que tienes que pagar de tu bolsillo y suavizar el golpe financiero de las reparaciones.

Deducible del seguro médico

A diferencia de los deducibles del auto y de la propiedad, el deducible de tu seguro médico es la cantidad que debes gastar de tu bolsillo antes de que el seguro pague la mayoría de los tipos de cuidados. Una vez que hayas pagado tu deducible, tu seguro empieza a pagar una parte de tus gastos médicos asegurados (conocido como coseguro). Algunos planes de salud pueden incluso tener deducibles separados para ciertas categorías, como atención dentro o fuera de la red. Los deducibles del seguro médico se aplican anualmente, lo que significa que tu deducible se restablecerá cuando se renueve tu póliza.

Por ejemplo, si tienes un deducible de $2,000 y gastas esa cantidad en atención médica durante el año, tu seguro empezará a pagar una parte de las siguientes facturas médicas aseguradas hasta final de año. Al año siguiente, se volverá a aplicar tu deducible y tendrás que gastar $2,000 en gastos médicos antes de que tu seguro comience a cubrir estos gastos. Ten en cuenta que la mayoría de las pólizas también tienen un límite máximo de gastos de tu bolsillo, más allá del cual tu aseguradora suele cubrir el 100% de tus facturas médicas elegibles. Además, ciertos gastos pueden estar cubiertos por un plan de seguro médico, sin importar si has alcanzado o no el deducible.

Cuándo elegir un deducible más alto o más bajo

Al comprar la mayoría de los tipos de seguro, tienes la opción de elegir un deducible alto o bajo. Cada uno tiene sus aspectos positivos y negativos, así que ten en cuenta estos factores antes de tomar una decisión final:

Al elegir entre un deducible de seguro bajo o alto, piensa en lo cómodo que te sientes tomando riesgos financieros. Si quieres evitar gastos grandes de tu bolsillo después de presentar un reclamo, un deducible más bajo puede ser tu mejor opción.

¿Qué ocurre si no alcanzo mi deducible?

Si los daños en tu auto o en tu casa no son lo suficientemente altos para alcanzar tu deducible de, pagarías los daños de tu propio bolsillo. Por ejemplo, el deducible de tu seguro de auto es de $1,000 y la reparación de los daños de tu vehículo cuesta $500, tu compañía de seguros no pagará nada porque el daño es menos que el deducible. Por lo tanto, eres responsable de los $500 por completo.