¿Qué es la responsabilidad civil por lesiones corporales?
La responsabilidad civil por lesiones corporales (BI) es la parte de tu cobertura de responsabilidad civil que cubre las facturas médicas de otras personas y los gastos relacionados con lesiones cuando eres responsable en un accidente. Por ejemplo, si chocas por detrás a alguien en un semáforo en rojo y tiene lesiones en el cuello y las rodillas, tu responsabilidad civil por lesiones corporales puede pagar sus facturas médicas, los salarios perdidos a causa del accidente y los honorarios legales en los que puedes incurrir si hay una demanda. BI es parte de la cobertura de responsabilidad civil de la mayoría de las pólizas de seguro de vehículos — no necesitas comprar un "seguro de lesiones corporales" especial para obtener cobertura por lesiones corporales.
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¿Qué cubre la responsabilidad civil por lesiones corporales?
Cuando tienes la culpa de un accidente, la responsabilidad civil por lesiones corporales puede cubrir los gastos médicos y relacionados con las lesiones de otros, además de los honorarios legales si hay una demanda. Recuerda, la cobertura por lesiones corporales sólo cubre a otras partes — tus propios gastos médicos y los de tus pasajeros pueden estar asegurados por protección para lesiones personales (PIP) o cobertura de pagos médicos, dependiendo de tu estado. Y si sufres lesiones en un accidente que no fue tu culpa, la cobertura de responsabilidad civil del conductor culpable puede pagar tus facturas médicas, hasta los límites de su póliza.
¿Cuál es la diferencia entre responsabilidad civil por lesiones personales (BI) y protección para lesiones personales (PIP)?
Aunque ambas coberturas están relacionadas con facturas médicas, aquí está la diferencia entre responsabilidad civil por lesiones corporales y PIP:
- Responsabilidad civil por lesiones corporales cubre los costos médicos de la otra parte por un accidente que tu causes
- Protección para lesiones personales (PIP) cubre tus gastos médicos y los de tus pasajeros en cualquier accidente
Si PIP no está disponible en tu estado, considera la cobertura de pagos médicos para cubrir tus propios gastos médicos relacionados con el accidente y los de tus pasajeros.
¿Cuánta responsabilidad civil por lesiones corporales necesito?
En la mayoría de los estados, se exige que el conductor tenga una cantidad mínima de cobertura de responsabilidad civil, por lo que necesitarás al menos los límites de responsabilidad civil de BI exigidos por tu estado. Sin embargo, las facturas médicas relacionadas con el accidente pueden acumularse hasta superar rápidamente la cantidad mínima exigida por tu estado. Para proteger tus finanzas más completamente, considera la posibilidad de elegir un límite de la cobertura de responsabilidad civil por daños igual o superior a tu valor neto.
Para calcular tu valor neto y determinar cuánto seguro de auto necesitas, suma tus bienes, incluyendo las cuentas bancarias y de jubilación, más los bienes que posees, incluyendo tu casa y tu auto. Luego resta tus deudas para obtener tu valor neto total. Apunta a un límite de responsabilidad civil de al menos esta cantidad, ya que los gastos médicos suelen ser el resultado más caro de un accidente de auto.
Consejo:
Si tu valor neto es más de $500,000, que suele ser la cantidad máxima de cobertura de responsabilidad civil ofrecida por tu aseguradora de automóvil, una póliza sombrilla a través de Progressive puede darte hasta $5 millones de protección añadida de responsabilidad civil.
Cómo encontrar tus límites de responsabilidad civil por lesiones corporales
Para saber cuáles son tus límites actuales de responsabilidad civil por lesiones corporales, busca tres números al leer tu póliza de seguro, que a menudo se muestra en este formato, por ejemplo: $25,000/$50,000/$25,000 o 25/50/25. Estos números representan:
- $25,000 de cobertura de lesiones corporales por persona
- $50,000 de cobertura de lesiones corporales por accidente
- $25,000 de cobertura de daños a la propiedad por accidente
Los dos primeros números son los límites de lesiones corporales. El primer número dicta cuánto puede pagar tu responsabilidad civil por lesiones corporales en el accidente. El segundo número determina cuánto puede pagar tu responsabilidad civil por lesiones corporales en total por todo el accidente. Si quieres que tu cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales sea igual a tu patrimonio neto, debes prestar atención al segundo número.
¿Qué ocurre si no tengo responsabilidad civil por lesiones corporales?
Si causas un accidente y no tienes cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales, pueden demandarte y ser legalmente responsable de pagar de tu bolsillo los gastos médicos relacionados de la otra parte. Esto también puede suceder si tienes alguna cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales, pero no suficiente para cubrir los gastos médicos. La cantidad de la que eres responsable podría superar fácilmente los ahorros de una vida, así que asegúrate de que tienes una cantidad de cobertura de responsabilidad civil con la que te sientas cómodo.
Como alternativa, si la otra parte tiene cobertura de conductores sin seguro/conductores sin suficiente seguro, puede presentar un reclamo para cubrir sus gastos médicos a través de su propio seguro. Sin embargo, aún podrías ser considerado responsable de esos costos médicos en algunas circunstancias.
La cobertura de seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales es obligatoria para los conductores en casi todos los estados. Si conduces sin alcanzar el límite mínimo de responsabilidad por lesiones corporales exigido por tu estado, podrían recibir una multa y una multa además de los gastos médicos de los que se te declare responsable. Las consecuencias de conducir sin seguro, incluida la responsabilidad civil por lesiones corporales, pueden ir desde multas hasta penas de cárcel, dependiendo de tu estado y de las circunstancias.
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